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Ouverture de compte bancaire à Hong Kong

Les banques à Hong Kong sont contrôlées par l’autorité en charge des problématiques monétaires (« Hong Kong Monetary Authority » ou « HKMA »), qui applique les standards internationaux tels que ceux recommandés par le  Comité de Bȃle sur la Supervision Bancaire.
 
Compte bancaire individuel
 
Pour ouvrir un compte bancaire à titre personnel, à Hong Kong, il faut en principe détenir une carte d’identité  ou de résidence locale. En général, les banques à Hong Kong n’émettent pas de carte de débit. Elles émettent le plus souvent une carte de crédit type Visa ou Mastercard. En 2012, le gouvernement hongkongais a adopté une loi contre le terrorisme et le blanchiment d’argent (« Anti-Money Laundering and Counter Terrorist Financing (Financial Institutions) Ordinance ») qui restreint l’ouverture de comptes bancaires à distance. Un rendez-vous en personne avec le banquier est donc nécessaire. Les citoyens de certains pays peuvent en outre avoir des difficultés pour ouvrir un compte à Hong Kong. Ainsi en est-il par exemple des pays suivants : pays de l’ancienne Union Soviétique (CEI), Irak, Iran et Inde.
 
Les banques requièrent une facture attestant de la résidence du titulaire, selon un format strict. L’attestation de résidence doit mentionner une adresse actuelle de résidence portant le nom complet du demandeur en anglais ou chinois. La facture doit être émise par une autorité gouvernementale (de type fournisseur d’électricité, banque ou société de télécommunications) dans un délai de moins de 2 mois avant entretien avec la banque.

Si tous les documents sont fournis et que l’entretien s’avère concluant, un compte individuel peut être ouvert dans un délai de quelques semaines.
 
Compte bancaire commercial
 
L’ouverture du compte d’une société est plus difficile et compliquée que l’ouverture d’un compte individuel. En plus de l’obligation de rencontrer l’individu, la HKMA impose aux banques de rencontrer (i) tous les actionnaires détenant plus de 10% des actions de la société, (ii) la majorité des directeurs, et (iii) tous les signataires du compte, pendant le processus d’ouverture. Toutes les personnes doivent présenter leurs passeports et attestations de résidence. Un business plan doit être préparé pour expliquer la nature des activités de la société. Si tous les documents sont fournis et que la réunion s’avère concluante, un compte bancaire de société peut être ouvert dans un délai de 2 à 4 semaines, pour un cas relativement simple. 

Novembre 2015
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